11月7日，咸寧市打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作聯(lián)席會議辦公室為建行咸寧分行頒發(fā)表揚(yáng)信，對該行電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范工作取得的成績進(jìn)行表揚(yáng)和肯定。

根據(jù)通報，建行咸寧分行在積極向市民宣傳防電信詐騙知識提升市民防騙、識騙能力的同時，憑借組織有力、管理規(guī)范以及員工過硬的業(yè)務(wù)素質(zhì)及時制止多起電信詐騙，守護(hù)好群眾“錢袋子”。

日前，該行也通過分享近期攔截的電信詐騙案例，提醒廣大市民嚴(yán)防電信詐騙，守護(hù)財產(chǎn)安全。

■一天8次轉(zhuǎn)賬  暫停可疑賬戶非柜面業(yè)務(wù)

10月31日16時50分左右，客戶陳某持銀行卡來建行咸安支行營業(yè)室辦理取現(xiàn)業(yè)務(wù)，要求取49000元。柜員胡瑩根據(jù)反電詐取現(xiàn)詢問要求，詢問該客戶取現(xiàn)的用途以及資金來源途徑，陳某回答“日常使用”。

胡瑩查詢客戶近半年流水，發(fā)現(xiàn)該客戶8月份的同一天內(nèi)有多筆1元的支付寶轉(zhuǎn)賬交易。胡瑩隨即詢問該客戶頻繁1元支付的原因，陳某告知是想看對方有沒有把自己拉黑，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人感覺理由不充分有可疑。

隨后查看該客戶近幾天交易，發(fā)現(xiàn)該賬戶在今天突然發(fā)生8筆電子匯入交易（交易對象都是個人），金額都在幾千到一萬左右，合計金額7.1萬元。胡瑩詢問客戶陳某這幾筆資金來源和用途，陳某回答自己是做消防生意的，是別人支付的工程款。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人要求陳某提供匯入方姓名時，陳某淡定的回答說要打電話詢問一下，并以自己要回去問一下匯入方姓名為由，今天暫不辦理取款業(yè)務(wù)，隨后客戶離開網(wǎng)點(diǎn)。

咸安支行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人和主管一致認(rèn)為該客戶很可疑，決定對其做“暫停非柜面”管控時，發(fā)現(xiàn)該銀行卡顯示陳某當(dāng)天15:30左右在建行永安支行辦理了掛失補(bǔ)卡業(yè)務(wù)，且永安支行已對其銀行卡做“暫停非柜面”管控。

咸安支行網(wǎng)點(diǎn)主管立刻與建行永安支行主管聯(lián)系，報告此客戶賬戶有可疑之處，請永安支行關(guān)注并做進(jìn)一步的管控。下班后一個多小時之后該行再查詢該賬戶時，發(fā)現(xiàn)客戶陳某在離開網(wǎng)點(diǎn)后的18:00－18:30期間，利用手機(jī)銀行開通了多個境外交易授權(quán)功能，分別是韓國、美國、臺灣等多個國家和地區(qū)。

此時，經(jīng)過建行咸安支行和永安支行兩個網(wǎng)點(diǎn)的配合，該賬戶現(xiàn)已是“暫停非柜面”和“只收不付”狀態(tài)。

■向“熟人”轉(zhuǎn)賬  警銀聯(lián)手勸阻

11月1日9時左右，客戶伍某持銀行卡來建行赤壁支行網(wǎng)點(diǎn)辦理取現(xiàn)業(yè)務(wù)，要求取現(xiàn)46000元，柜員任坤根據(jù)反電詐取現(xiàn)詢問要求，詢問取現(xiàn)的用途是什么以及資金來源途徑，伍某回答做鋼材生意。經(jīng)查詢客戶近半年流水，發(fā)現(xiàn)該客戶交易對手為不同人，當(dāng)天匯入第二天支取。隨后詢問客戶交易對手是否熟悉，有沒有其聯(lián)系方式。伍某回答沒有其電話，只有微信，另一部手機(jī)里有，但手機(jī)放在家里了。

柜員越發(fā)可疑向主管和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人匯報。大堂經(jīng)理譚方見狀詢問客戶鋼材店在哪里，營業(yè)執(zhí)照有沒有，伍某表示就在附近，期間不停翻手機(jī)微信，支支吾吾不正面回答工作人員詢問的問題。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人和主管一致認(rèn)為該客戶很可疑，營運(yùn)主管聶婧當(dāng)即撥打110報警電話，公安人員來網(wǎng)點(diǎn)之后營運(yùn)主管將相關(guān)情況向出警人員反映，民警對照流水對客戶進(jìn)行了問詢，客戶伍某都不能進(jìn)行解釋。目前公安人員已將伍某帶回派出所進(jìn)一步審查，建行已對該客戶賬戶進(jìn)行了只收不付管控。

而在11月1日下午，一位老年客戶來到建行通山新南支行辦理轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)。在高柜辦理業(yè)務(wù)時，大堂經(jīng)理照例上前詢問其向誰轉(zhuǎn)賬，是否認(rèn)識轉(zhuǎn)賬對象。客戶表示是其親戚，在翻找轉(zhuǎn)賬對象卡號時，大堂經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該名客戶口中的的“親戚”的微信聊天頭像以及聊天記錄十分可疑，并且對方不停催促該客戶轉(zhuǎn)賬。

大堂經(jīng)理隨即產(chǎn)生警覺，并將該名客戶攙扶到休息室內(nèi)，通過進(jìn)一步了解情況后得知，這名“親戚”并非該名客戶的親屬，而是通過微信認(rèn)識的想要買所謂的“治療中風(fēng)特效藥”的銷售，大堂經(jīng)理隨即將情況報告給了網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理，網(wǎng)點(diǎn)工作人員通過該客戶手機(jī)通訊錄聯(lián)系該客戶家人說明情況，客戶在家人陪同下回家，成功避免客戶受騙。

■按網(wǎng)站指示修復(fù)征信  警惕“征信修復(fù)”騙局

11月2日下午，一位年紀(jì)30左右的男性客戶拿著手機(jī)來到建行嘉魚支行辦理業(yè)務(wù)，詢問如何將快貸轉(zhuǎn)賬。

網(wǎng)點(diǎn)營運(yùn)主管查詢發(fā)現(xiàn)，該客戶已在手機(jī)上支用11萬元快貸，只需將快貸賬戶錢轉(zhuǎn)出即可使用。隨后營運(yùn)主管詢問該客戶是如何知道申請支用建行快貸的，客戶說當(dāng)天中午接到某東電話，表示該客戶某東白條信息不完善會影響征信需要處理。隨后客戶又接到自稱是“銀監(jiān)會”工作人員的電話，主動聯(lián)系他表示客戶征信有問題需要按網(wǎng)站指示操作，將快貸支用取出截圖來補(bǔ)充該客戶征信信息。

隨后客戶在家登錄網(wǎng)站并按指示申請并支用，但由于客戶手機(jī)銀行限額，無法按操作轉(zhuǎn)出，營運(yùn)主管立即警覺起來，懷疑該客戶可能遇到詐騙電話，疑似陷入征信修復(fù)騙局，隨后營運(yùn)主管和客戶一起核實(shí)電話來源，客戶立馬停止手機(jī)操作，成功阻止客戶被騙資金116900元。

■高風(fēng)險賬戶柜面交易  及時報警避免損失

10月28日下午14時左右的建行通城支行，一甘姓男子來到網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。由于金額較大，柜員詢問其是否認(rèn)識收款方，甘某表示對方是其表姨，該筆資金用于償還借款。

柜員查詢該客戶流水，發(fā)現(xiàn)該筆資金是當(dāng)日從九派天下支付平臺提現(xiàn)至銀行卡，詢問客戶該筆資金來源，該客戶稱這是四川的一個網(wǎng)絡(luò)借貸平臺借的貸款資金。柜員通過個人信息核查平臺識別該客戶，系統(tǒng)提示該客戶為極高風(fēng)險，并查詢到客戶賬戶曾因相關(guān)風(fēng)險原因被暫停非柜面，遂報告網(wǎng)點(diǎn)主管。

主管從該事推斷面前這位客戶應(yīng)是咸寧市反詐中心向金融機(jī)構(gòu)推送的黑灰名單中成員。便立即查詢黑灰名單，果然在名單中找到甘某名字和身份信息。隨后將相關(guān)情況告知網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人跟進(jìn)了解客戶相關(guān)情況后，并查看了客戶借網(wǎng)貸的APP的交易記錄并與客戶流水比對。了解資金來源并無問題后，將反電詐相關(guān)政策法規(guī)和建行關(guān)于黑灰名單中客戶相關(guān)管控要求告知客戶，最終該客戶將其在建行開立的賬戶辦理了銷戶手續(xù)。

而在10月30日中午，一位二十來歲的男生到建行崇陽支行營業(yè)室柜面要求取現(xiàn)三千。柜員項韋嘉結(jié)合反電詐相關(guān)知識，結(jié)合客戶年齡，覺得該筆取款有疑問。柜員又及時查詢該賬戶流水，客戶表示卡為其家人賬戶，對交易對象不清楚。

網(wǎng)點(diǎn)營運(yùn)主管李亞琴和柜員項未嘉及時聯(lián)系110中心，并收好客戶銀行卡，告知客戶電腦損壞現(xiàn)無法辦理業(yè)務(wù)，且讓大堂經(jīng)理和客戶旁邊溝通。這時該客戶一個熟識的男生也過來持外地銀行卡支取4500元，網(wǎng)點(diǎn)再次查詢時該客戶賬戶也顯示異常。此時公安人員到達(dá)網(wǎng)點(diǎn)，目前兩位年輕人已被公安帶回審查。

11月1日中午，建行咸寧分行營業(yè)部柜面也發(fā)生類似情形。

當(dāng)天，一名男子到建行咸寧分行營業(yè)部柜面要求取現(xiàn)。柜員劉穎通過查詢客戶流水，發(fā)現(xiàn)客戶賬戶異常，經(jīng)詢問客戶無法回答款項來源以及支取用途，網(wǎng)點(diǎn)隨后報警，經(jīng)現(xiàn)場查問，客戶承認(rèn)收取200元費(fèi)用出借賬戶，民警現(xiàn)場將罪犯拷走查辦。

■反電詐為何有成效  突出“快”狠抓“實(shí)”

服務(wù)大眾，情系民生。建行咸寧分行積極履行社會責(zé)任，堅決貫徹落實(shí)市委市政府“五大攻堅行動”決策部署，認(rèn)真執(zhí)行人民銀行咸寧市中支“摘帽行動”的工作要求，將打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型犯罪工作納入基層黨組織建設(shè)方案，融入“下基層察民情解民憂暖民心”等黨建活動，并成立了專項工作領(lǐng)導(dǎo)小組，構(gòu)建 “橫到邊、縱到底”的防控體系，工作突出“快”、狠抓“實(shí)”，強(qiáng)力推進(jìn)落實(shí)各項工作措施。

該行積極踐行“以人民為中心”發(fā)展思想，細(xì)致總結(jié)涉詐資金柜面取現(xiàn)風(fēng)險特征，發(fā)起涉賭涉詐“年末攻堅”專項治理行動，階段性工作取得了顯著成效。截至目前，建行咸寧分行今年共成功堵截電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪資金轉(zhuǎn)移事件15起，其中協(xié)助公安機(jī)關(guān)現(xiàn)場抓獲涉嫌參與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪人員12人，堵截涉詐資金60余萬元，柜臺阻止3名被騙群眾轉(zhuǎn)賬匯款，群眾避免損失91.69萬元，為維護(hù)社會平安穩(wěn)定做出了積極貢獻(xiàn)。

（記者 徐浪 通訊員 陳茂楊）