對于企業(yè)，特別是民營企業(yè)來說，“融資難、融資貴”是一個老生常談的問題，也是困惑民營企業(yè)經(jīng)營主要因素之一。作為服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍，嘉魚農(nóng)商行順應(yīng)時代發(fā)展潮流，主動扛起責(zé)任和使命，以實際行動解決民營企業(yè)的融資困難，被不少民營企業(yè)譽(yù)為“貼心人”和“及時雨”。

信貸政策向民企傾斜

湖北一橋控股集團(tuán)股份有限公司于2012年9月落戶嘉魚潘灣畈湖工業(yè)園，占地總面37畝，是一家集化工涂料生產(chǎn)、銷售、研發(fā)于一體的高科技企業(yè)。公司多年來累計投資1.18億元，通過擴(kuò)建已成規(guī)模。2018年銷售額度達(dá)到2.34億元，實現(xiàn)利潤827.3萬元。目前，公司在全國各地城市建立了三百多家油漆涂料經(jīng)銷批發(fā)商。

2019年公司客戶的訂單不斷增加,根據(jù)市場需求公司計劃擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，在缺乏流動資金的關(guān)鍵時候，嘉魚農(nóng)商行老官支行及時為公司貸款4000萬元。在貸款的支持下，2019年銷售收入在28000萬元左右，實現(xiàn)利潤1000萬元。

對民營企業(yè)，該行一直“另眼相待，關(guān)愛有加”。

該行規(guī)定，確保信貸政策傾斜，注重信貸規(guī)模合理安排，優(yōu)先安排民營企業(yè)信貸規(guī)模。對民營企業(yè)貸款確保實現(xiàn)“三個不低于”：民營企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速，貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)，申貸獲得率不低于上年同期水平，確保逐步滿足民營企業(yè)的資金需求。在貸款投放上，對有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)，在風(fēng)險可控的前提下，多采取“雪中送炭”的舉措，不抽貸、不壓貸。

同時，該行著力提升金融服務(wù)，要求做到“三個不得”：不得隨意提高放貸條件；不得設(shè)置“玻璃門”和“彈簧門”；不得推行歧視性服務(wù)。設(shè)立中小微企業(yè)貸款綠色通道，在信貸管理范疇之內(nèi)，應(yīng)適度調(diào)整民營企業(yè)客戶準(zhǔn)入、評級、授信等信貸標(biāo)準(zhǔn)。推廣“一次授信、多次發(fā)放”的再貸款發(fā)放模式，推行“無間貸”業(yè)務(wù)，實現(xiàn)“無本續(xù)貸”，解決企業(yè)轉(zhuǎn)貸難題。利用現(xiàn)代金融科技手段，改造信貸流程和信用評價模型，著力提升小微企業(yè)信貸審批效率。建立科學(xué)合理的貸款利率定價機(jī)制，在有效覆蓋風(fēng)險的前提下，適當(dāng)減費讓利，降低企業(yè)財務(wù)成本。

金融產(chǎn)品為民企定制

“公司今年在嘉魚農(nóng)商行新街支行小微貸產(chǎn)品‘市民貸’30萬元貸款的幫助下，承包新街鎮(zhèn)王家月村400畝土種養(yǎng)原生態(tài)湖地野生蓮藕,全程不施農(nóng)藥、化肥,野藕品質(zhì)純正，種養(yǎng)的野藕目前以已銷售近20萬斤，每斤批發(fā)價7至8 元,產(chǎn)品俏銷全國多個省市，市場供不應(yīng)求，全年野藕銷售可達(dá)35萬多斤”日前，嘉野生態(tài)農(nóng)業(yè)有限公司董事長唐攀高興地說。

這是該行結(jié)合民營企業(yè)實際，不斷推出的創(chuàng)新專屬金融信貸產(chǎn)品之一。

進(jìn)一步完善民營企業(yè)貸款抵押擔(dān)保方式，創(chuàng)新推出適應(yīng)民營企業(yè)新的抵押產(chǎn)品，擴(kuò)大有效抵押品范圍；鼓勵開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)；充分利用“貸款+保險+財政風(fēng)險補(bǔ)償”的質(zhì)押融資模式，推廣大數(shù)據(jù)融資等；對納稅守信、經(jīng)營狀況和發(fā)展前景較好的中小企業(yè)研發(fā)信用貸款類產(chǎn)品，推廣以稅授信業(yè)務(wù)。

同時，根據(jù)當(dāng)前民營企業(yè)貸款管理方面發(fā)生的新變化，按照信貸管理制度及辦法，進(jìn)一步完善民營企業(yè)貸款管理制度，建立科學(xué)、細(xì)化、操作性強(qiáng)的盡職免責(zé)制度。對于非因農(nóng)商行工作人員道德風(fēng)險、操作風(fēng)險或重大過失，而形成不良的民營企業(yè)貸款的，應(yīng)根據(jù)情況免于追究相關(guān)人員的責(zé)任，有效解決干部職工因追責(zé)產(chǎn)生的懼貸惜貸問題。同時，完善內(nèi)部績效考核、收入分配政策、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價政策等，合理安排內(nèi)部信貸資源配置，積極探索運(yùn)用現(xiàn)代技術(shù)手段，提升民營企業(yè)獲取信貸投放的效率，使銀行放貸。

建立風(fēng)險撥備制度。為有效形成民營企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，應(yīng)建立適應(yīng)民營企業(yè)經(jīng)營特點的信貸風(fēng)險撥備制度，在面向民營企業(yè)放貸時，根據(jù)企業(yè)具體情況，提供一定的風(fēng)險撥備，為民營企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償提供保障。還要聯(lián)合地方政府、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等，建立民營企業(yè)信貸風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，安排專項補(bǔ)償經(jīng)費，補(bǔ)充民營企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償不足，確保民營企業(yè)融資通暢。

信用體系助民企形成

“嘉魚農(nóng)商銀行‘納稅信用貸’，三天就批下來了，速度如此之快真是沒想到，而且利率還優(yōu)惠，真是想企業(yè)之所想、急企業(yè)之所急！”日前，湖北龍人床墊有限公司負(fù)責(zé)人說。

湖北龍人床墊有限公司座落于嘉魚縣潘灣鎮(zhèn)，2010年創(chuàng)建，主要經(jīng)營棕床墊制造、銷售等。近年來，公司資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營規(guī)模逐年擴(kuò)大，日生產(chǎn)量由原投產(chǎn)時的日產(chǎn)棕墊5000㎡發(fā)展到現(xiàn)在日產(chǎn)棕墊8萬㎡，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷省內(nèi)外，效益不斷攀升。去年公司計劃根據(jù)市場需求進(jìn)一步擴(kuò)大生產(chǎn)，企業(yè)正為缺泛資金而發(fā)愁時，嘉魚農(nóng)商行潘灣支行及時為企業(yè)創(chuàng)新辦理“納稅信用貸”200萬元，解決了企業(yè)的燃眉之急。

農(nóng)商行應(yīng)主動與地方政府聯(lián)動，加強(qiáng)社會信用體系建設(shè)，培育誠信守法的金融文化。整合政府各部門和金融系統(tǒng)的信息資源，完善信用獎懲機(jī)制，對信用記錄良好的企業(yè)，給予政策性鼓勵，對無視誠信、惡意逃廢債務(wù)的企業(yè)，應(yīng)加大懲處力度，在全社會形成守信者人人都贊揚(yáng)、失信者處處受懲處的局面，營造良好的信用金融生態(tài)，為民營企業(yè)融資提供良好的外部環(huán)境。同時，地方政府要加強(qiáng)金融風(fēng)險管控，及時梳理民營企業(yè)不良貸款風(fēng)險狀況，既要了解總量，又要了解個案；摸清引起不良貸款發(fā)生的原因，協(xié)調(diào)農(nóng)商行和企業(yè)，提出處置不良貸款的具體措施，幫助處置化解不良貸款，扼制民營企業(yè)不良貸款發(fā)生。

同時，農(nóng)商行要幫助民營企業(yè)加強(qiáng)自身建設(shè)，不斷提升企業(yè)經(jīng)營管理水平。一方面注重誠信建設(shè)，幫助企業(yè)用現(xiàn)代企業(yè)管理理念武裝自己，從企業(yè)決策層開始，提高對融資的重視程度，增強(qiáng)社會信用觀念及相關(guān)的法律意識，樹立良好企業(yè)形象。另一方面幫助企業(yè)加強(qiáng)內(nèi)部管理，把握轉(zhuǎn)型升級機(jī)遇，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，規(guī)范企業(yè)財務(wù)制度，用科學(xué)、規(guī)范的管理體系建立企業(yè)的生產(chǎn)、財務(wù)管理信用，為企業(yè)積累良好的融資信用度。

（咸寧日報全媒體記者　盛勇　通訊員　楊惠春）