咸寧日報(bào)全媒體記者　周瑩　通訊員　王玲玲

對民營企業(yè)、小微企業(yè)而言，融資難融資貴已成為一個(gè)不爭的事實(shí)。

“咸寧農(nóng)商銀行一直堅(jiān)持服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小微企業(yè)、堅(jiān)守服務(wù)全市經(jīng)濟(jì)的市場定位，今年在市地方金融工作局的組織下，開展了4次信貸投放活動(dòng)，推出了鄉(xiāng)村、社區(qū)、創(chuàng)業(yè)、家庭、貼身五大金融服務(wù)模式，化解民營企業(yè)融資困局?！?咸寧農(nóng)商銀行董事長甘軍對記者說。

截至6月底，咸寧農(nóng)商銀行民營企業(yè)和小微企業(yè)貸款余額43.55億元，比年初增加1.09億元，比去年同期增加2.66億元；貸款戶數(shù)2784戶，比年初增加111戶，比去年同期增加185戶。

信息不對稱，風(fēng)控不順暢

咸寧農(nóng)商銀行信貸管理部總經(jīng)理李敏介紹，融資難、融資貴的原因是多方面的——

中小企業(yè)自身原因。中小企業(yè)存在資本缺乏、資產(chǎn)規(guī)模小、管理能力和持續(xù)經(jīng)營能力弱等問題，當(dāng)市場出現(xiàn)變化時(shí)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差。中小企業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)在客觀上導(dǎo)致其融資的難度和偏高成本。

銀行多年的經(jīng)營習(xí)慣造成和企業(yè)之間的矛盾。根據(jù)銀行的經(jīng)營習(xí)慣，需要評估企業(yè)的還款能力，但是由于企業(yè)輕資產(chǎn)特點(diǎn)，現(xiàn)有評價(jià)體系很難準(zhǔn)確進(jìn)行價(jià)值評估，沒有過硬的抵質(zhì)押物很難獲得信貸支持。

銀行和企業(yè)之間信息不對稱。于銀行而言，對民企或小微企業(yè)授信的難點(diǎn)在企業(yè)經(jīng)營信息的不透明、不完善，企業(yè)資本金不足，企業(yè)信用狀況不理想也難以把握，個(gè)別民營企業(yè)存在過度融資、忽視企業(yè)經(jīng)營逆周期風(fēng)險(xiǎn)、輕視信用價(jià)值現(xiàn)象。同時(shí)部分小微企業(yè)缺少獲得融資應(yīng)有的信息、信用和擔(dān)保，其自身的風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)管控水平阻礙了銀行信貸資源的順暢配置。

多元化融資，多渠道化解

“多管齊下，多方聯(lián)動(dòng)，為民營企業(yè)、小微企業(yè)構(gòu)建一條多元化融資渠道?！边@個(gè)化解民營企業(yè)、小微企業(yè)融資難、融資貴的“藥方”，人們耳熟能詳。但是如何真正落地，仍需企業(yè)、銀行、政府共同探索。

今年以來，咸寧農(nóng)商銀行合理調(diào)整貸款期限，綜合運(yùn)用循環(huán)貸款、無還本續(xù)貸、借新還舊等方式，降低民營企業(yè)融資成本，小微企業(yè)貸款平均利率下降0.58%，主動(dòng)讓利超過8000萬元。

6月5日，湖北咸寧向陽湖興興奶業(yè)有限公司向咸寧農(nóng)商銀行申請貸款1186萬元，貸款發(fā)放時(shí)間是6月14日，貸款利率根據(jù)人民銀行定向降準(zhǔn)的優(yōu)惠政策執(zhí)行，低于同期同檔次貸款品種1.8個(gè)百分點(diǎn)，貸款審批期限從受理調(diào)查到貸款發(fā)放給該公司僅用了9天時(shí)間，相比之前縮短了11天。企業(yè)老板說：“咸寧農(nóng)商銀行真給力！”

今年，咸寧農(nóng)商銀行制定應(yīng)收賬款抵押管理本法和操作流程，發(fā)放應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、票據(jù)貼現(xiàn)。海王藥業(yè)應(yīng)收賬款較多，資金周轉(zhuǎn)暫時(shí)困難，該行營業(yè)部授信2億元，及時(shí)解決資金周轉(zhuǎn)問題。

“企業(yè)也要多元化融資?！焙槭⒛＞呖萍加邢薰径麻L朱洪亮說，咸寧農(nóng)商銀行靈活運(yùn)用多種擔(dān)保方式暢通融資渠道，企業(yè)要主動(dòng)對接金融機(jī)構(gòu)，運(yùn)用好各種金融產(chǎn)品。

差異化信貸，精細(xì)化服務(wù)

下階段，咸寧農(nóng)商銀行將以開展“整村授信”和“夏季攻勢”為抓手，全面落實(shí)差異化信貸服務(wù)。

通過“村銀共建”活動(dòng)，加強(qiáng)村委會(huì)和農(nóng)商銀行對接，積極落實(shí)便捷獲貸政策，把“整村授信”工作落實(shí)落地，方便、及時(shí)、快捷地滿足廣大農(nóng)戶資金的需求，全力服務(wù)鄉(xiāng)村振興。截止到目前全市已落實(shí)65個(gè)授信村，本地已落實(shí)13個(gè)授信村。今年計(jì)劃1個(gè)黨支部要和1個(gè)村委對接，全年共落實(shí)132個(gè)授信村。

針對民營企業(yè)發(fā)展中遇到的困難，大力開展進(jìn)園入企活動(dòng)，集中力量開展“夏季攻勢”。采取精細(xì)化、有針對性的措施，重點(diǎn)做好城鎮(zhèn)和工業(yè)園區(qū)的金融服務(wù)，繼續(xù)不斷開拓市場，大力創(chuàng)新金融產(chǎn)品，破除不敢貸的問題，幫助民營企業(yè)擺脫困境，滿足不同類型企業(yè)融資需求。咸寧農(nóng)商銀行已先后創(chuàng)新和推廣20多個(gè)信貸產(chǎn)品，在為企業(yè)量身定做、加大投放的同時(shí)，對已支持的企業(yè)不抽貸、不斷貸、不壓貸，滿足民企的融資需求。

在宏觀經(jīng)濟(jì)承受了較大的增速下行壓力，金融機(jī)構(gòu)放貸更趨于謹(jǐn)慎之時(shí)，農(nóng)商銀行為何依然青睞民營企業(yè)？

甘軍給出答案：發(fā)展看大勢，經(jīng)營有規(guī)律，支持民營企業(yè)既是國家實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的要求，也是農(nóng)商銀行實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的需求。