產(chǎn)品創(chuàng)新、金融科技助力 信貸投放“量增價(jià)減”結(jié)構(gòu)優(yōu)化

拓寬資金渠道 金融創(chuàng)新加碼力撐實(shí)體“回暖”

記者從中國(guó)人民銀行19日舉行的“金融支持保市場(chǎng)主體”系列新聞發(fā)布會(huì)上獲悉，為打造支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)的金融環(huán)境，地方監(jiān)管部門協(xié)同金融機(jī)構(gòu)正積極進(jìn)行金融創(chuàng)新，著力打通包括民營(yíng)、小微、制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域資金通道。信貸支持方面，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)創(chuàng)新產(chǎn)品下調(diào)貸款利率、減免費(fèi)用，使貸款“量增價(jià)減”，大幅提升了企業(yè)貸款可得性，對(duì)于企業(yè)首貸創(chuàng)新服務(wù)力度明顯加大。此外，在更好暢通企業(yè)融資渠道方面，金融科技發(fā)揮了重要作用，線上信貸產(chǎn)品加速迭代，極大緩解了企業(yè)融資困境。

政策紅利釋放

信貸投放“量增價(jià)減”

今年以來(lái)，金融監(jiān)管部門持續(xù)發(fā)布多項(xiàng)政策，并創(chuàng)新推出了“普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具”和“普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃”兩大直達(dá)實(shí)體政策工具，在做好新冠肺炎疫情防控的同時(shí)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展。與此同時(shí)，多地也根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)因地制宜制定政策，著力優(yōu)化企業(yè)融資環(huán)境。

人民銀行上?？偛扛敝魅渭嫔虾７中行虚L(zhǎng)金鵬輝介紹，人民銀行上?？偛块_(kāi)展上海金融創(chuàng)新科技監(jiān)管試點(diǎn)，重點(diǎn)破解中小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題，第一批8個(gè)項(xiàng)目已經(jīng)落地；在外貿(mào)領(lǐng)域，深化“信保+擔(dān)保+銀行”的融資模式；在產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈金融服務(wù)方面，推動(dòng)應(yīng)收賬款融資平臺(tái)和上海票據(jù)交易所的供應(yīng)鏈票據(jù)平臺(tái)應(yīng)用。此外，擴(kuò)大直接融資，特別是創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)債發(fā)行也取得了很好的成效。

人民銀行濟(jì)南分行行長(zhǎng)周逢民表示，山東省強(qiáng)化財(cái)政金融政策協(xié)同配合，在山東省整合設(shè)立了20億元的省級(jí)中小微企業(yè)貸款增信分險(xiǎn)專項(xiàng)資金，同時(shí)對(duì)支持新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換效果好的金融創(chuàng)新產(chǎn)品、支持企業(yè)債券融資力度大的金融機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)給予專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)。在融資擔(dān)保體系方面，推動(dòng)出臺(tái)了15項(xiàng)具體措施。在信息共享體系方面，實(shí)現(xiàn)了政府部門11個(gè)領(lǐng)域、41類信息數(shù)據(jù)的共享查詢。

人民銀行南昌中心支行行長(zhǎng)張瑞懷表示，江西省加強(qiáng)金融、財(cái)政、產(chǎn)業(yè)政策協(xié)同。例如，南昌中心支行積極加大結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具運(yùn)用，截至10月末，已辦理民營(yíng)企業(yè)票據(jù)再貼現(xiàn)382億元，綠色票據(jù)再貼現(xiàn)、信用貸款支持計(jì)劃等也正積極有效地開(kāi)展。

伴隨政策“紅包”密集落地，多地貸款利率水平持續(xù)下行，信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化。數(shù)據(jù)顯示，截至10月末江西省人民幣貸款加權(quán)利率為5.79%，同比下降79個(gè)基點(diǎn)。山東省普惠小微貸款同比增長(zhǎng)39.1%，同比提高12.6個(gè)百分點(diǎn)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于各項(xiàng)貸款增速，10月發(fā)放的普惠小微貸款加權(quán)平均利率5.67%，同比下降94個(gè)基點(diǎn)。上海市中長(zhǎng)期制造業(yè)貸款增速提高，前9個(gè)月達(dá)到30%，企業(yè)融資成本大幅度下降，企業(yè)貸款利率平均下降50至60個(gè)基點(diǎn)。

聚焦民營(yíng)小微企業(yè)融資難題

如何解決民營(yíng)企業(yè)和中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題一直是市場(chǎng)關(guān)注焦點(diǎn)。據(jù)與會(huì)的央行及機(jī)構(gòu)人士介紹，當(dāng)前在監(jiān)管部門引導(dǎo)下，金融創(chuàng)新正在全面推進(jìn)，聚焦民營(yíng)、中小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，全方位暢通融資渠道。

“保市場(chǎng)主體的重點(diǎn)就是保小微企業(yè)，我們?cè)诳傂薪Y(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的基礎(chǔ)上，出臺(tái)了‘上海金融18條’的工具箱，積極引導(dǎo)商業(yè)銀行主動(dòng)作為，重點(diǎn)在于小微企業(yè)的信用貸款。”金鵬輝表示，在產(chǎn)品創(chuàng)新過(guò)程中，人民銀行上?？偛拷①~戶服務(wù)綠色通道，推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保統(tǒng)一登記試點(diǎn)，優(yōu)化征信查詢服務(wù)，減免征信服務(wù)收費(fèi)，今年1至10月減免了征信服務(wù)相關(guān)費(fèi)用近2000萬(wàn)。

民生銀行小微金融事業(yè)部總經(jīng)理周伯婷表示，民生銀行根據(jù)用戶行為與偏好進(jìn)行分類、分層，提供符合客戶真實(shí)需求與風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品，包括信用、保證擔(dān)保以及抵押擔(dān)保等產(chǎn)品。抵押擔(dān)保方面，也著力擴(kuò)大抵押品范圍，從標(biāo)準(zhǔn)房產(chǎn)住宅擴(kuò)展到知識(shí)產(chǎn)權(quán)等創(chuàng)新押品領(lǐng)域。

“另外，我們?cè)谙抡{(diào)貸款利率、減免費(fèi)用的同時(shí)，創(chuàng)新推出可用于抵扣貸款利息和結(jié)算手續(xù)費(fèi)的‘小微紅包’，回饋客戶、降低客戶融資成本?！彼硎?。

針對(duì)小微企業(yè)普遍反映“首貸難”問(wèn)題，周逢民介紹，山東省啟動(dòng)了“民營(yíng)和小微企業(yè)首貸培植行動(dòng)”，對(duì)成長(zhǎng)期、有潛力、有市場(chǎng)、未獲貸的小微企業(yè)，逐戶建立培植檔案，“一企一策”提供金融服務(wù)方案，組織金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出“首貸通”“商e貸”等首貸產(chǎn)品，支持小微企業(yè)良性發(fā)展。

金融機(jī)構(gòu)對(duì)于首貸方面創(chuàng)新服務(wù)力度也明顯加大。據(jù)了解，工行一方面與政府部門、電商平臺(tái)、龍頭企業(yè)合作，批量獲取“首貸”小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，破解信息不對(duì)稱難題。另一方面，與融資擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)合作，探索風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，豐富業(yè)務(wù)辦理模式，將更多“首貸戶”納入融資支持范圍。此外，工行今年還開(kāi)展了“萬(wàn)家小微成長(zhǎng)計(jì)劃”等活動(dòng)，提供“送上門”的“首貸”服務(wù)。截至9月末，工行累計(jì)為近3萬(wàn)戶小微企業(yè)提供“首貸”服務(wù)。

金融科技助力融資渠道拓寬

值得注意的是，在更好暢通企業(yè)融資渠道方面，今年以來(lái)金融科技發(fā)揮了重要作用，線上信貸產(chǎn)品加速創(chuàng)新，極大緩解了企業(yè)融資困境。

據(jù)工商銀行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理田哲介紹，工行運(yùn)用大數(shù)據(jù)，豐富線上信用類貸款——“經(jīng)營(yíng)快貸”產(chǎn)品體系，有效覆蓋小微企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)各個(gè)環(huán)節(jié)。截至9月末，“經(jīng)營(yíng)快貸”產(chǎn)品已為100余萬(wàn)戶小微企業(yè)主動(dòng)提供信用類授信超8500億元，貸款余額超1000億元。

依托金融科技，企業(yè)貸款流程效率和可得性大幅提升。周伯婷表示，民生銀行拓展線上信用貸款“納稅網(wǎng)樂(lè)貸”、供應(yīng)鏈上“信融e”等網(wǎng)絡(luò)融資服務(wù)；大力推進(jìn)抵押貸款“一站式”辦理；全面推廣小微貸款移動(dòng)作業(yè)，實(shí)現(xiàn)小微貸款受理、審批以及支用的全流程電子化，今年以來(lái)電子化渠道受理業(yè)務(wù)超過(guò)4萬(wàn)筆，辦貸效率較傳統(tǒng)方式提高40%，滿足客戶隨時(shí)隨地、靈活支用、便捷還款的需要。（□記者 向家瑩）